180 000 ₪ разницы на одной и той же ставке
Ставка Банка Израиля одинакова для всех банков. Итоговая цена ссуды 1,4 млн ₪ на 25 лет различается на стоимость новой машины — и почти вся разница спрятана в одной строке договора.
Комитет Банка Израиля оставил ставку на 3,75% и впервые указал на октябрь как вероятную точку снижения. Для заёмщика это звучит как обещание более дешёвой машканты — но между решением комитета и платежом в вашей выписке стоит маржа банка, и она не подчиняется ни комитету, ни инфляции.
Мы взяли одну и ту же заявку — ссуда 1,4 млн ₪ на 25 лет, стандартная разбивка на три транша — и провели её через условия четырёх банков в июле 2026-го. Ставка «прайм» у всех одна. Разница в итоговой сумме выплат — 180 тысяч шекелей.
Где именно расходятся цифры
Банк не может изменить «прайм», зато может изменить надбавку к нему. За два года средняя надбавка по этому траншу выросла с 0,55 до 0,9 процентного пункта. На горизонте 25 лет каждая десятая пункта — это примерно 22 тысячи шекелей.
Второй источник разницы — структура траншей. Банк может согласовать «прайм» на 40% суммы вместо разрешённых двух третей, оставив остальное в фиксированном индексируемом транше.
«Клиент торгуется о ставке, а деньги теряет на разбивке. Банку выгодно, чтобы разговор шёл только о процентах».
Третий фактор — сроки. Одобрение «в принципе» действует 24 дня; после этого условия пересчитывают по актуальной таблице.
Заявка: 1,4 млн ₪, 25 лет, LTV 60%, доход 24 000 ₪. Ставка «прайм» — 5,25%. Инфляция — 2,4% годовых. Данные собраны в июле 2026 года.